华鑫信托：加强风险管控 提升发展质量

电力18讯：    华鑫信托公司自组建以来把风险管控作为各项工作的重中之重，视其为公司经营的“生命线”，坚守风险底线，践行科学发展。2012年公司在实现管理和效益水平“双翻番”的基础上，没有发生重大经营风险，实现了“无风险的利润”，各项指标均符合监管要求。

    建立全面风险管理体系。该公司按照“集中管理，分层负责，分类实施”的原则全面构建风险管控体系。一是确立全面风险管理的基本框架，明确全面风险管理的目标是确保持续发展，保障经营的效率和效果、保障依法经营、审慎运作、合规管理，保障公司风险、收益、发展三者的合理匹配及重大风险可控在控。二是成立了全面风险管理工作小组，详细制定了各层级的风险管理职责，对公司经营过程中面临的风险进行了分类和界定，明确了各类风险的负责部门。三是在全公司范围内灌输“全员参与、全流程覆盖、各部门分工负责”的全面风险管理理念，积极培育风险管理文化。四是时刻关注业内风险动向，就同业出现的风险事项及时向全体员工发出行业风险项目提示，编制风险案例，进行风险教育。

    持续优化完善流程管理。该公司高度重视制度建设和流程的梳理，在每个经营年度即拟定了公司制度及业务流程的制订计划，采取多种措施应对业务流程中存在的环节过多、控制过死、衔接不力和运营不畅等问题。一是公司先后制定并出台了《公开市场投资管理办法》、《公司资产风险分类管理办法》、《关联交易管理办法》等20余项管理办法，有效地指导了业务人员高效开展业务、规避风险。二是研究出台《风险管理委员会工作规程实施细则》，对项目上报、预审、评审、落实意见及答复、快捷流程、项目变更及项目延期等情况进行详细地梳理和规范，使决策流程更加顺畅；三是动态发布相关审查要点，对信托业务审查的要点，对业务放款中的事项进行了规范；四是理顺公司业务流程，完善了内部控制环节的疏漏，确保了公司管理体系的可控、有效、高效。

    推动风险管控端口前移。一是公司对于重大项目向尽职调查环节延伸，从源头把握风险，2012年，就对多个重大项目进行补充实地调查，从独立第三方角度对交易对手、担保方情况、抵质押物情况等进行了进一步了解，并出具了现场补充调查意见，为公司决策提供参考；二是根据公司业务开展情况发布业务指引，累计发布了《关于股票质押信托项目有关问题的通知》、《证券投资业务指引》、《地方基础设施信托业务指引》、《信托业务尽职调查指引》及《煤矿信托业务指引》等有关业务指引，引导业务部门业务的开展从而实现风险管控端口的前移。

    强化项目后续风险管理。该公司高度重视设立项目的后续管理，为项目兑付采取了多种措施，确保项目兑付工作顺利清算。一是对存量项目进行了全面梳理，对业务项目进行了摸底排查。2011年和2012年，公司全员参与，对存续的全部自有投资项目和集合信托项目的信托要素、合同执行情况、交易对手、质抵押物情况等进行了梳理和排查。二是通过现场检查、定期约谈、关注公开信息等形式，监测存量信托项目的情况，及时获取融资方动态、财务状况、项目进度和运营情况、项目区域经济变化和市场波动情况、担保物及抵质押物的变动情况，及时进行风险提示。三是及早发现信托项目流动性压力，提前介入，采取引入资产管理公司、其他金融机构等第三方接盘，帮助借款人融资等多种途径化解流动性压下，切实做到对项目风险“早发现、早预警、早处置”，及时发现风险并将风险化解在初始阶段。