为客户精准画像 助小微企业融资

　　3月15日，冀北唐山供电公司相关工作人员将2月份小微企业信用评价指标体系对企业贷前、贷中、贷后信用评估结果交给唐山市企业综合金融服务平台工作人员许攀。评估结果将作为金融机构授信审批的重要参考指标。

　　近年来，唐山供电公司坚持市场需求导向，加快培育数据服务新产品，数据增值服务不断实现创新突破。特别是2020年以来，唐山供电公司围绕企业诉求、金融机构需求，充分发挥电力大数据优势，为小微企业信用精准画像，提供信用数据产品，服务唐山市政府“春雨金服”惠企助企行动，打造客户、银行、供电企业三方共赢的能源互联网+生态圈。截至3月15日，该公司已累计助力212家小微企业获得贷款78.93亿元。

　　信用为本 银行放心贷

　　2020年2月，唐山市政府为帮助企业快速复工复产，推出了“春雨金服”惠企助企行动，搭建以政府、银行为主导的企业综合金融服务平台，加大金融机构对实体经济的支持力度，但行动实施过程中却面临“银行重风险管控、企业重资金流动”的问题。

　　小微企业由于信用等级总体不高、固定资产等抵押担保品较少，贷款审批时通过率偏低。金融机构既要快速、精准放贷又要降低金融风险，急需掌握小微企业信用情况作为放贷评价指标。

　　“电力大数据可以动态实时、准确客观地反映企业生产、经济运行状况，为金融机构全面评估小微企业信用风险提供决策依据，帮助诚信用电企业更好更快融资。”许攀介绍，唐山供电公司响应政府惠企助企号召，于2020年5月26日与唐山市企业综合金融服务平台相关方签订提供数据产品服务协议，创新利用电力数据对授权的小微企业全方位画像，提供多个维度的电力信用综合评价。

　　两年来，唐山供电公司共为企业综合金融服务平台提供小微企业电力信用综合评价报告22份，为金融机构授信审批提供重要参考，搭建起小微企业、银行、政府的信用桥梁，更好地服务征信体系建设。

　　数据说话 企业融资快

　　为小微企业全方位画像，准确性是关键。如何让大量电力数据发挥更多价值，让企业融资难变成融资快？

　　唐山供电公司结合实际情况，多维度探索电力大数据在企业信用领域和小微企业融资支撑领域的创新应用，创建小微企业信用评价指标体系，从企业属性、经营状况、交费行为、信用历史、所在行业用电行为等5个维度设置指标，选取“违法违约用电”“企业电量增长”等8个一级指标和“企业立户时长”“企业电量波动”等16个二级指标，分别设置权重和评价标准，构建客户用电信用评价体系，实时、全面、客观、准确地为小微企业用电信用画像，为金融机构精准对接小微企业融资需求、降低普惠金融服务风险奠定基础。

　　“企业综合金融服务平台通过唐山供电公司出具的企业电力信用综合评价报告，可准确了解企业的运营和生产状况。平台结合其他领域的信用行为数据信息后，利用大数据对小微企业信用风险开展全面评估，辅助金融机构快速审批、发放贷款。”许攀说，有了企业电力信用综合评价报告，企业经营效益等情况一目了然，提升了平台服务小微企业融资的效率。

　　体系升级 服务更精准

　　随着“春雨金服”惠企助企行动不断深入开展，越来越多的小微企业得到了资金支持，减轻了资金周转压力。与此同时，金融平台、银行以及企业又有了新需求。

　　“金融机构虽然可以了解企业贷前情况，但无法及时跟踪掌握企业贷后的经营动态。小微企业在获得资金后是否投入生产、是否实现资金增值增效，这些直接关系到金融机构信贷风险管理。”唐山市企业综合金融服务平台技术负责人刘华耀介绍，有的企业借助贷款实现扩大生产后需要再次融资，也需要重新对企业进行评估。

　　唐山供电公司针对这一需求，优化小微企业信用评价指标体系，根据不同客户类型、不同贷款阶段相应调整指标权重设置，形成“贷前-费控”客户模型、“贷前-后付费”客户模型、“贷中-费控”客户模型、“贷中-后付费”客户模型、“贷后-费控”客户模型、“贷后-后付费”客户模型等6个小微企业信用评价模型。

　　“评价体系中的‘贷中预警’功能目前实时监控贷款成功的212家企业，并可向用电量持续下滑或出现交电费异动的5家企业红牌警示，提前告知金融机构进行风险跟踪测评和管控。”唐山供电公司互联网办公室负责人李钢介绍。此外，评价体系中的“贷后评估”功能量化评估了贷款超过6个月的企业，向4家电量稳定增长且用电信用良好的企业发放“绿卡”，为金融机构追加贷款额度和办理贷款展期提供数据支撑。

　　小微企业信用评价体系还可以展示企业贷前、贷中、贷后综合得分，按照行业、区域、分值区间多维度展示企业总体信用情况，具备特定企业信用评分查询、信用预警查询等功能，为金融平台提供贷前反欺诈、贷中交叉验证、贷后监控预警等更加完善精准的数据产品服务，助力更多小微企业高效便捷融资。