羊皮湿损索赔案

电力18讯：    （一）案情介绍

　　某年8月30日，由甲市运往乙市的一批熟羊皮在到达目的地时，被发现受湿，损失较大。由于该批货物已在甲市保险公司投保了货物运输基本险，同年10月14日，被保险人在提供有关暴风雨的气象证明和有关材料后，向甲市保险公司索赔损失1万元。

　　（二）理赔焦点

　　1. 保险公司应及时赔付。持这种观点的人认为货物系暴雨所致。根据《国内水路、陆路货物运输保险条款》第二条第一款规定，保险公司应对由暴雨引起的羊皮水湿损失负赔偿责任。同时，被保险人索赔手续齐备、单证俱全，符合上述条款第十一条要求。

　　2. 保险公司应暂缓赔付。持这种观点的人认为有如下疑点：一是事故原因尚不清楚；二是出险报告填制日期距出险日期已一个多月，该批羊皮水湿受损很久，但在此之前却未通知保险公司，显然与平常做法有异。因此，持这种观点的人主张先进行实地调查，待弄清情况后再行定案。

　　3. 保险公司无法受理，可拒赔。持这种观点的人认为该批货物只保了货物运输基本险，现在距出险时间较久，已无法查勘现场和对受损羊皮进行损失核定，显然是被保险人未尽义务所致。

　　（三）理赔分析及结论

　　专家认为：对本案既不能简单拒赔，也不能简单赔付。理由在于：一、被保险人虽然未尽及时通知义务，但并不意味着其丧失了索赔权益，因为《国内水路、陆路货物运输保险条款》第十六条说明：被保险人从获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过180天不向保险人申请赔偿，不提供必要的单证，或者不领取应得的赔款，则视为自愿放弃权益。二、被保险人在货物出险后多日才索赔，如果仅凭一方之词就断案赔付，显然不妥。因为导致保险货物受损的真正原因并未查清。

　　基于上述考虑，保险公司在被保险人索赔后一周内派员去乙市进行实地调查，发现：

　　l. 羊皮受损系因集装箱有洞及裂缝所致。原来，受损羊皮到达乙市后，收货人皮某到厂提货，在打开集装箱时，箱内积水外流，羊皮部分受湿，当即在车站进行安全检查，发现集装箱箱顶正中有一个用铁皮焊接覆盖的正方形大洞，而铁皮右部有一个小洞，由于修理质量不好，铁皮焊缝上有一些蜂窝，水从小洞注入和从蜂窝渗入集装箱，造成羊皮的损失。

　　2. 经到乙市中心气象站查证，发现羊皮受灾地点的雨量很小，受湿由暴雨造成之说不成立。

　　3. 保险公司收到群众来信，反映本案是被保险人串通有关部门一起将自己应负的责任转嫁给保险公司。

　　鉴于上述原因，保险公司作出拒赔的决定。

　　（四）本案点评

　　l. 对索赔案不能仅凭被保险人一面之词定案，而要及时进行现场调查，在事实清楚的情况下，严格按保险合同规定办事。因此，在强调理赔“迅速”时，务必以“准确”为前提条件。

　　2. 应加强与运输部门的配合协作。货物运输保险的保险货物绝大部分都是经过铁路、公路、航运、民航部门承运的，如果没有车站、港口、机场的配合和协作，理赔就会遇到困难。因此，在处理货物受损理赔案时，应尽量争取运输部门的支持和帮助。

　　3. 本案实质上是一起骗赔案，但保险公司仅以拒赔了事，被保险人因系单位而非个人，未受到应有的惩罚，显然不妥。应加强保险法制的建设和宣传工作，对骗赔者进行制裁，对单位骗赔的，也要追究其领导及有关人员的法律责任。